1. أين وثيقة المركبة؟
من يموّل سيارته بقرض، لا يرى في كثير من الأحيان شهادة التسجيل الجزء الثاني (Zulassungsbescheinigung Teil II، سابقًا Fahrzeugbrief) على الإطلاق. فكثير من البنوك تنقل ملكية السيارة إليها كضمان، وهو ما يُسمّى نقل الملكية على سبيل الضمان (Sicherungsübereignung). أنتم تقودون السيارة، ومسجّلون كمالك (Halter)، وتدفعون الأقساط، لكن البنك يحتفظ بالوثيقة حتى يُسدَّد القرض بالكامل.
وهذا مهم للبيع: فبدون الجزء الثاني لا يستطيع المشتري تسجيل السيارة باسمه. وما دام البنك هو المالك على سبيل الضمان، فلا يجوز لكم عادةً بيع السيارة دون موافقته. لذلك يمرّ الطريق دائمًا عبر البنك.
ليس كل قرض مضمونًا بهذه الطريقة. فإذا دفعتم ثمن السيارة بقرض استهلاكي حرّ الاستخدام وكانت الوثيقة لديكم في البيت، فإن البيع من الناحية القانونية يكون في الغالب بيعًا عاديًا تمامًا. وعندها تواصلون سداد القرض بشكل مستقل، أو تسددونه من عائد البيع.
2. مراجعة عقد القرض
قبل البيع، تستحق المستندات نظرة. انتبهوا خاصة إلى هذه النقاط:
- هل نُقلت ملكية السيارة إلى البنك كضمان، وأين توجد الوثيقة؟
- كم يبلغ الدين المتبقي حاليًا؟
- هل توجد دفعة أخيرة، كما في تمويل الدفعة الختامية الكبيرة (Ballonfinanzierung) أو التمويل ثلاثي الخيارات (Drei-Wege-Finanzierung)؟
- ماذا يقول العقد عن السداد المبكر؟ في قروض المستهلكين قد يطلب البنك في ظروف معينة تعويضًا عن السداد المبكر (Vorfälligkeitsentschädigung)، ومقداره محدود قانونًا.
إذا لم تكونوا متأكدين، فاستفسروا مباشرة لدى بنككم. فخدمة العملاء تستطيع أن تخبركم بما ينطبق على عقدكم.
3. طلب مبلغ السداد
الخطوة الأهم هي مبلغ السداد (Ablösesumme). وهو المبلغ الذي يُسوّى به قرضكم بالكامل في تاريخ محدد، شاملًا الفوائد حتى ذلك اليوم وأي تكاليف محتملة. وتصدر معظم البنوك لهذا الغرض تأكيدًا كتابيًا بمبلغ السداد، غالبًا مع تاريخ صلاحية، لأن المبلغ يتغير كل يوم.
بهذا الرقم تعرفون كم يتبقى لكم من سعر البيع بعد السداد. وإذا كان سعر البيع أقل من الدين المتبقي، فعليكم دفع الفرق من مالكم الخاص، وإلا فلن يُفرج البنك عن الوثيقة. خطّطوا لذلك قبل أن توقّعوا عقد بيع.
4. هكذا يتم الدفع
في الواقع العملي هناك طريقان معتادان:
- تسددون القرض بأنفسكم. تحوّلون مبلغ السداد إلى البنك، فيرسل لكم البنك الوثيقة، ثم تبيعون السيارة كأي سيارة أخرى. هذا هو الطريق الأسهل، لكنه يفترض أن تستطيعوا توفير المبلغ مؤقتًا.
- المشتري يدفع للبنك. يذهب جزء من ثمن الشراء مباشرة إلى البنك، وهو بالضبط مبلغ السداد. والباقي تحصلون عليه أنتم. وبعد وصول المبلغ يسلّم البنك الوثيقة، إليكم أو إلى المشتري حسب الاتفاق. والمهم أن يدوّن جميع الأطراف ترتيب الخطوات كتابيًا مسبقًا.
قد يستغرق وصول الوثيقة بعض الوقت حسب البنك. لذلك اتفقوا مسبقًا على موعد تسليم السيارة وموعد إلغاء تسجيلها.
5. حالة خاصة: التأجير التمويلي
السيارة المؤجرة تأجيرًا تمويليًا (Leasing) ليست ملكًا لكم، بل لشركة التأجير. ولذلك لا يمكنكم بيعها ببساطة. وإذا رغبتم في الخروج من العقد مبكرًا، فتحدثوا مع شركة التأجير لمعرفة ما إذا كان السداد ممكنًا وبأي شروط.
6. نصائح لبيع آمن
- أخبروا المشتري منذ البداية بأن السيارة لا تزال ممولة. فهذا يبني الثقة.
- جهّزوا تأكيد مبلغ السداد من البنك.
- لا تسلّموا السيارة إلا بعد أن يتضح أمر الدفع.
- أبلغوا شركة التأمين بالبيع.
إذا ضاعت الوثيقة بدلًا من أن تكون لدى البنك، فاقرؤوا دليلنا بيع السيارة بدون وثيقة المركبة. أما الأوراق الأخرى التي تحتاجونها فتجدونها في المستندات عند البيع.